Pasar <i> Pinjaman Aman </i> sering disebut sebagai 'Tidak Diatur', tetapi apa artinya ini? Artikel ini akan berusaha menjawab pertanyaan ini dengan melihat badan pemerintahan resmi dan non-resmi yang memiliki pengaruh Pinjaman Aman. Ini juga akan secara singkat membahas berbagai Undang-Undang Parlemen yang memasukkan undang-undang yang mempengaruhi Pinjaman Aman atau pasar Biaya Kedua. Target pembaca untuk artikel ini adalah mereka yang terlibat dalam Industri Keuangan, khususnya pinjaman yang dijamin, atau anggota masyarakat dengan kepentingan umum dalam undang-undang Kredit Konsumen yang dapat mempengaruhi mereka.
<b> Kantor Perdagangan yang Adil (OFT) </b>
Kantor Perdagangan yang Adil, atau O.F.T sebagaimana lebih sering disebut, bertanggung jawab atas sejumlah bidang utama dengan tujuan akhir melindungi konsumen. Ini memiliki tiga tujuan utama. Ini adalah penegakan aturan Persaingan dan Perlindungan Konsumen, analisis pasar untuk memastikan mereka bekerja dan berkomunikasi dengan konsumen, bisnis dan pemerintah.
Dalam hal Pinjaman Aman ada sejumlah bidang yang ditangani oleh O.F.T yang mempengaruhi cara operator di pasar mempromosikan diri mereka sendiri. Yang pertama adalah dengan mengelola Lisensi Kredit Konsumen. Dengan pertumbuhan yang cepat pada orang-orang yang mengambil kredit pada awal 1970-an, sebuah tindakan parlemen disahkan pada tahun 1974 yang disebut Undang-Undang Kredit Konsumen dan di bawah ini pada saat itulah Lisensi Kredit Konsumen diberikan. Jika suatu entitas mengiklankan promosi atau broker Pinjaman Aman, ia harus memiliki Lisensi Kredit Konsumen Kategori C. Pada aplikasi, O.F.T akan menyelidiki semua orang yang terhubung dengan bisnis yang mengajukan permohonan untuk memastikan bahwa mereka semua adalah orang-orang yang layak mengeluarkan atau membimbing orang untuk masuk ke dalam kredit. Ada kesalahpahaman umum di pasar bahwa Lisensi Kredit Konsumen hanya diperlukan jika Perusahaan Pinjaman Aman menawarkan pinjaman kurang dari £ 25.000, tetapi Undang-Undang tersebut dengan jelas menyatakan bahwa lisensi Kategori C diperlukan untuk bisnis yang memberikan kredit dengan jumlah APAPUN yang dijamin di darat.
Bidang-bidang lain yang ditangani oleh O.F.T yang memengaruhi pinjaman yang dijamin adalah penegakan unsur-unsur lain dari Undang-Undang 1974 dan juga pembaruan Undang-Undang yang terjadi pada 2004 - ini adalah 'Amandemen Perjanjian', 'Pengungkapan Informasi' dan 'Penyelesaian Awal' Tindakan Kredit Konsumen.
Untuk pinjaman yang dijamin, undang-undang ini mengatur sejumlah hal. Yang pertama adalah cara organisasi dapat mengiklankan pinjaman yang dijamin. Kisah Para Rasul memiliki aturan yang mengatur apa yang bisa dan tidak bisa dikatakan dalam iklan dan juga memiliki ketentuan atas kata-kata tertentu yang harus muncul dalam iklan. Misalnya kata-kata "RUMAH ANDA DAPAT DILAPORKAN JIKA ANDA TIDAK MENJAGA PEMBAYARAN PADA MORTGAGE ATAU HUTANG LAINNYA YANG DIJAMINKAN PADA TI" mungkin harus muncul di sebagian besar iklan Pinjaman Aman. Kisah Para Rasul juga menetapkan bahwa Tingkat Persentase Tahunan (APR) harus muncul pada iklan Kredit dan juga memberikan aturan memberikan perhitungannya (umumnya dikenal sebagai perhitungan TTC atau total biaya untuk kredit).
Ada momentum yang berkembang di industri pinjaman Hipotek dan Aman bahwa pada suatu waktu pinjaman yang dijamin akan diatur oleh F.S.A. Dengan meningkatnya beban kerja F.S.A, kemungkinan besar rekomendasi 'resmi' untuk peraturan mereka oleh F.S.A lebih mungkin berasal dari O.F.T
<b> Otoritas Jasa Keuangan (FSA) </b>
Otoritas Jasa Keuangan, atau F.S.A seperti yang lebih umum diketahui, bertanggung jawab untuk menegakkan aturan Undang-Undang Jasa Keuangan dan Pasar (FSMA) 2000. Bertentangan dengan kepercayaan populer, ini sebenarnya adalah badan independen non-pemerintah dan dibiayai semata-mata dari pendapatan yang diterimanya dari organisasi yang disahkannya. Meskipun bertanggung jawab kepada Menteri Keuangan, secara operasional independen.
Dalam hal undang-undang yang memengaruhi Pinjaman Aman, F.S.A mengatur kegiatan terkait dengan asuransi perlindungan pembayaran (P.P.I). Jadi, jika bisnis membantu pelanggan membeli atau mengklaim asuransi perlindungan pembayaran, sangat mungkin perlu diterapkan pada F.S.A untuk diatur. Di pasar Pinjaman Aman apakah Anda perlu diundangkan oleh F.S.A sangat tergantung pada keterlibatan Anda dalam P.P.I. Jika suatu organisasi hanya bertindak sebagai pengantar, kemungkinan besar itu tidak perlu diatur, namun selalu disarankan untuk mencari nasihat hukum.
Pada saat penulisan, FSA sangat aktif di bidang P.P.I. Saat ini sedang mencari apa yang terjadi pada premi Asuransi ketika seseorang menyelesaikan pinjaman lebih awal atau ingin membatalkan hanya elemen P.P.I dari pinjaman yang dijamin. Saat ini sebagian besar penyedia asuransi memiliki klausa 'tidak ada pengembalian uang' untuk kedua kasus.
Bidang lain yang ditangani F.S.A yang dapat memengaruhi penyedia Pinjaman Aman adalah peraturan Hipotek mereka. FSMA menyatakan bahwa jika pemberi pinjaman resmi mendapatkan bisnis pinjaman kedua dari pemberi pinjaman yang tidak sah maka iklan mereka harus disetujui oleh perusahaan yang disetujui F.S.A.
<b> Institut Standar Industri Keuangan (FISA) </b>
Pada saat penulisan, FSA sangat aktif di bidang P.P.I. Saat ini sedang mencari apa yang terjadi pada premi Asuransi ketika seseorang menyelesaikan pinjaman lebih awal atau ingin membatalkan hanya elemen P.P.I dari pinjaman yang dijamin. Saat ini sebagian besar penyedia asuransi memiliki klausa 'tidak ada pengembalian uang' untuk kedua kasus.
Bidang lain yang ditangani F.S.A yang dapat memengaruhi penyedia Pinjaman Aman adalah peraturan Hipotek mereka. FSMA menyatakan bahwa jika pemberi pinjaman resmi mendapatkan bisnis pinjaman kedua dari pemberi pinjaman yang tidak sah maka iklan mereka harus disetujui oleh perusahaan yang disetujui F.S.A.
<b> Institut Standar Industri Keuangan (FISA) </b>
Pada saat penulisan, FSA sangat aktif di bidang P.P.I. Saat ini sedang mencari apa yang terjadi pada premi Asuransi ketika seseorang menyelesaikan pinjaman lebih awal atau ingin membatalkan hanya elemen P.P.I dari pinjaman yang dijamin. Saat ini sebagian besar penyedia asuransi memiliki klausa 'tidak ada pengembalian uang' untuk kedua kasus.
Bidang lain yang ditangani F.S.A yang dapat memengaruhi penyedia Pinjaman Aman adalah peraturan Hipotek mereka. FSMA menyatakan bahwa jika pemberi pinjaman resmi mendapatkan bisnis pinjaman kedua dari pemberi pinjaman yang tidak sah maka iklan mereka harus disetujui oleh perusahaan yang disetujui F.S.A.
<b> Institut Standar Industri Keuangan (FISA) </b>
The Consumer Credit Trade Association (CCTA) is another independent body, but differs from FISA in that it deals with the whole Consumer Credit market. It also offers training courses, publishes regular newsletters and actively lobbies the Government about consumer credit related issues. In a world where we assume taking out credit is a relatively new phenomenon it is useful to note that the CCTA was founded well over a hundred years ago in 1891.
The Intermediary Mortgage Lenders Association (IMLA) is an independent body that represents the views and interests of institutions in the generation of mortgage business through Intermediaries.
The Council of Mortgage Lenders (CML) is yet another self-governed body operating in the Mortgage Industry. In a similar fashion to the CCTA it is also involved with government with legislative issues, issues policy guidelines. It is also renowned for produces statistics about the UK lending market covering, amongst other things, arrears and repossessions, the number of mortgages being taken out and specifics like the number of buy to let mortgages being taken out.
To finish this section, there is one more independent organisation called the Association of Mortgage Intermediaries (AMI) who acts as the trade body for mortgage intermediaries.
<b>Conclusion</b>
Although the <i>Secured Loans</i> sector is commonly referred to as 'unregulated' this document has hopefully shown there is still a lot of regulation (both official and un-official) that affects and encompasses the secured loans sector. In the finance area where the UK has a reputation for being the most regulated in Europe it is only a matter of time before secured loans come under the umbrella of the FSA. It is believed that instruction for the FSA to take control of the secured loans market is more likely to come from the treasury rather than the FSA itself. What is certain is that the secured loans market will become more legislated in the coming years. One thing to note if you are going to business in the Mortgage or Secured Loans market that subscription to these organisations can add up to many thousands of pounds per year.
For more information about the Secured Loans industry and the contents of this article please visit <a href="http://www.we-introduce-you.co.uk/theintroducer/">The Company Blog</a>
